La performance d'un portefeuille repose sur quatre piliers : une allocation d'actifs rigoureuse, le choix de l'enveloppe fiscale adaptée, la maîtrise des frais et une discipline de gestion éprouvée. Nous travaillons chacun de ces quatre leviers avec vous.
L'allocation d'actifs
Actions, obligations et liquidités : la répartition qui porte le résultat long terme.
L'enveloppe fiscale
PEA, compte-titres ou assurance vie, selon votre horizon et votre fiscalité.
La maîtrise des frais
Coûts de gestion, d'arbitrage et des supports, audités pour retirer les frictions.
La discipline de gestion
Une feuille de route écrite avant la baisse, pour garder le cap pendant.
RidgeRockUn portefeuille que vous comprenez
Chaque ligne expliquée, chaque frais nommé, et une règle écrite pour les jours difficiles.
La prise de risque est alignée sur vos échéances. Un capital à trois ans et un patrimoine de long terme répondent à deux stratégies distinctes.
Un accès à l'ensemble du marché, sans fonds maison ni orientation vers un gérant en particulier.
Frais de tenue de compte, ratios de gestion des supports et frais d'exécution, détaillés ligne par ligne. La somme des trois est ce qui vous coûte.
Un suivi actif du portefeuille et des arbitrages proposés selon les opportunités de marché. Le même interlocuteur, y compris les mois où il n'y a rien à faire.
1.
Vos horizons d'investissement, vos besoins de liquidité, votre situation fiscale et vos actifs existants. Puis, sans détour, votre tolérance réelle aux fluctuations de marché.
2.
Modélisation du portefeuille cible, choix de l'enveloppe la plus efficiente fiscalement, sélection des supports sur tout le marché, et un plan d'investissement échelonné plutôt qu'une entrée en une fois.
3.
Suivi des écarts par rapport au portefeuille cible, propositions d'ajustements et réalignement à chaque évolution de votre situation. Chaque décision reste soumise à votre validation.
L'enveloppe la plus efficace pour investir en actions européennes : après cinq ans de détention, les gains ne supportent plus que les prélèvements sociaux. En contrepartie, l'univers est limité aux titres et fonds éligibles, un retrait avant cinq ans clôture le plan, et le versement est plafonné.
L'enveloppe la plus souple : univers large, arbitrages sans fiscalité tant que rien ne sort, fiscalité allégée après huit ans et avantage successoral propre. Selon les montants et vos enjeux de résidence, elle s'oriente vers la juridiction française, plus accessible, ou vers la juridiction luxembourgeoise, pour la protection renforcée et le multi-devises. Les deux ont leur page.
Aucune limite : toutes les places, toutes les devises, tous les instruments, et aucune contrainte de durée. Aucun avantage fiscal non plus. C'est l'enveloppe de ce qui ne rentre pas ailleurs, et celle des patrimoines internationaux.
Fonds indiciels et ETF pour l'exposition de fond, fonds actifs là où ils démontrent une valeur ajoutée nette de frais, obligations et fonds datés pour la part défensive. Sélectionnés sur le marché entier, avec les frais réels comparés avant la performance affichée.
Un premier échange avec un gestionnaire de patrimoine. Nous lisons votre situation dans son ensemble, nous vous disons ce que nous en comprenons, et cette lecture vous reste, que vous donniez une suite ou non.
RidgeRock France, SAS immatriculée au RCS de Thonon-les-Bains sous le numéro 103 465 001. Enregistré auprès de l'ORIAS : 26008238. Membre de l'Anacofi CIF et Anacofi Courtage. Vos données servent uniquement à vous recontacter, et ne sont ni vendues ni cédées à des tiers. Politique de confidentialité.
Non. Nous vous conseillons : nous construisons l'allocation, nous sélectionnons les supports et nous vous proposons les arbitrages, que vous validez. C'est le cadre du conseil en investissement, et il a un avantage réel sur le mandat : vous savez toujours ce que vous détenez et pourquoi.
Les investissements en instruments financiers présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. RidgeRock France exerce une activité de conseil en investissement financier : les décisions d'arbitrage vous appartiennent et aucune recommandation n'est formulée sans analyse préalable de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon et de votre capacité à supporter les pertes.