Un rapport évolutif
Une étude patrimoniale complète, mise à jour en continu plutôt que rendue une fois. Elle vous accompagne à chaque étape et à chaque changement, jusqu'au départ.
Préparez votre retraite dès 50 ans.
Une retraite transfrontalière ne s'improvise pas au dernier moment. Dès 50 ans, nous chiffrons les versements futurs de vos régimes suisse et français, nous mesurons l'écart avec vos objectifs de revenu, et nous définissons la stratégie pour le combler à l'échéance.
Vos futurs revenus proviennent de deux pays.
Chaque pilier obéit à ses propres règles, ses propres délais et sa propre fiscalité bilatérale. Personne ne les additionne pour vous, et c'est pourtant la seule vision qui compte.
Piliers obligatoires
Rente AVS, rente ou capital LPP, et trimestres validés en France.
Prévoyance & épargne retraite
3e pilier suisse, PER français et contrats d'entreprise.
Épargne financière & devises
Assurance vie, comptes-titres et actifs en francs ou en euros.
Patrimoine immobilier
Loyers, encours de crédit et fiscalité des revenus fonciers.
avec
RidgeRock
RidgeRockVotre revenu net cible, chiffré
Un montant mensuel visé en euros, vos droits acquis modélisés dès 50 ans, et le plan qui referme l'écart.
Un objectif chiffré, et le chemin pour y aller.
Projection consolidée en euros
Vos droits acquis reconstitués côté suisse et côté français (AVS, LPP, régimes français), projetés à votre date de départ, nets d'impôts et ajustés du risque de change.
Calcul de l'écart réel
La différence entre vos rentes et capitaux programmés et le niveau de vie que vous visez. C'est ce chiffre exact qui détermine le montant des arbitrages à réaliser.
L'effet de levier du temps dès 50 ans
Chaque année anticipée pèse davantage que le montant versé, sur les rachats LPP comme sur le PER. C'est la seule variable que la fiscalité ne rattrape pas.
Une trajectoire dynamique et évolutive
Évolution de carrière en Suisse, changement de canton, modification fiscale ou familiale : nous refaisons le calcul à chaque étape jusqu'à votre départ effectif.
Comment nous procédons.
1.
Reconstitution & audit des droits
Vos relevés de carrière français, vos certificats AVS et LPP, vos piliers d'épargne et vos revenus patrimoniaux. Nous croisons l'ensemble de vos avoirs suisses et français avec le revenu mensuel net que vous visez.
2.
Modélisation & arbitrages sur mesure
Chiffrage de l'écart, puis les leviers qui le referment : le choix rente ou capital sur la LPP, l'opportunité des rachats de cotisations, l'arbitrage 3e pilier contre PER, et la fiscalité au moment du rapatriement. Chaque option avec son coût.
3.
Pilotage & ajustement continu
Nous refaisons la projection à chaque évolution de votre carrière en Suisse, de votre rémunération ou des réglementations française et helvétique.
Les leviers que nous actionnons.
Une allocation sur mesure
La sélection et la structuration de vos véhicules d'investissement, calées sur votre horizon et sur la date à laquelle chaque poche devra être disponible. Un capital à quinze ans ne se place pas comme un capital à trois ans.
L'arbitrage rente ou capital du 2e pilier
La rente offre la sécurité d'un revenu à vie, le capital permet de transmettre et d'étaler la fiscalité. Nous modélisons les deux, nets d'impôts et de prélèvements sociaux, et le calcul se fait dès 50 ans parce qu'après, les leviers se referment.
Une gestion transfrontalière du patrimoine
Le pilotage de vos avoirs entre la France et la Suisse : devises, fiscalité bilatérale, prévoyance et anticipation de la transmission, tenus dans le même dossier par la même personne.
Audit patrimonial offert.
Un premier échange avec un gestionnaire de patrimoine. Nous lisons votre situation dans son ensemble, nous vous disons ce que nous en comprenons, et cette lecture vous reste, que vous donniez une suite ou non.
RidgeRock France, SAS immatriculée au RCS de Thonon-les-Bains sous le numéro 103 465 001. Enregistré auprès de l'ORIAS : 26008238. Membre de l'Anacofi CIF et Anacofi Courtage. Vos données servent uniquement à vous recontacter, et ne sont ni vendues ni cédées à des tiers. Politique de confidentialité.
D'autres questions ?
L'anticipation utile démarre à 50 ans. C'est le moment où les arbitrages fiscaux, rachats de 2e pilier ou choix entre PER et 3e pilier, ont le plus d'effet, et où le levier du temps permet encore de combler un écart de revenus. Plus tard, les leviers existent toujours, mais ils sont plus fiscaux que capitalistiques.
Les projections de retraite sont établies à partir des règles en vigueur et des informations que vous fournissez ; elles ne constituent pas un engagement sur les montants qui vous seront effectivement versés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement présente un risque de perte en capital.