L'activité transfrontalière crée une complexité que les banques traitent de manière cloisonnée : des produits locaux à frais élevés, des restrictions pour les résidents français, et aucune vision d'ensemble. Nous apportons une réponse globale, en architecture ouverte, et chiffrée.
Deux administrations, deux systèmes de retraite, deux monnaies. Nous les lisons ensemble, et la stratégie tient compte des deux.
Votre ancrage en France
Votre carrière en Suisse
Les quatre situations que nous rencontrons le plus souvent chez les frontaliers dont le patrimoine a commencé à compter.
Un bon salaire, des liquidités qui s'accumulent sur des comptes français, aucune stratégie de placement derrière et aucune protection contre le change euro-franc. C'est la situation la plus fréquente, et la plus coûteuse en silence.
Côté français, l'agence de la frontière connaît mal les revenus en francs et la prévoyance suisse. Côté suisse, un non-résident n'est pas la priorité. Vous restez entre les deux, sans vision d'ensemble.
3e pilier en Suisse ou PER en France : l'un des deux réduit votre impôt, l'autre ne fait rien, et lequel dépend de votre régime d'imposition. Sans analyse d'ensemble, ces solutions restent souvent inefficaces.
À partir d'un certain niveau, les questions changent de nature : structuration, transmission, devises, juridictions. Elles demandent un interlocuteur dont c'est le métier.
1.
Résidence fiscale et régime d'imposition, la répartition de vos avoirs en euros et en francs, vos droits de prévoyance acquis en Suisse et vos placements existants en France. Un frontalier a deux dossiers ; nous ouvrons les deux.
2.
Des solutions accessibles depuis la France, choisies en tenant compte de ce que votre situation suisse implique : ce qu'elle coûte, ce qu'elle permet et ce qu'elle exigera comme preuve.
3.
Nous ajustons la stratégie à chaque évolution de votre carrière ou des législations, et nous documentons chaque arbitrage pour qu'il se défende devant l'une comme devant l'autre administration.
Des solutions accessibles depuis la France, choisies par des conseillers formés en Suisse et structurées pour le cadre fiscal français.
Le seul contrat qui accepte d'être libellé et investi en francs comme en euros, avec la fiscalité française de l'assurance vie et une protection des avoirs d'un autre ordre. Pour un patrimoine payé dans une monnaie et dépensé dans une autre, c'est l'outil central.
Selon votre régime d'imposition, un versement sur un PER réduit votre impôt là où un 3e pilier ne fait rien. L'inverse existe aussi. Le calcul se fait sur votre avis d'imposition, pas sur un principe général.
Private equity, dette privée, produits à formule : les classes d'actifs dont on parle en France et qu'un guichet ne propose pas. Nous les traitons pour ce qu'elles sont, c'est-à-dire longues et risquées, et pour la part de patrimoine qui peut les porter.
Un interlocuteur unique qui tient l'ensemble : les placements, l'immobilier, la fiscalité des deux côtés, la transmission, et le jour où vous envisagez de vous installer en Suisse. C'est le service, et il ne se découpe pas en produits.
« Je cotise en Suisse et je déclare en France : où placer mon épargne, et que deviendra ma prévoyance suisse le jour où je la toucherai ? »
Situation type, frontalier franco-suisse
Ce que nous apportons
Votre épargne dormante rejoint un contrat luxembourgeois, libellé en euros comme en francs, sous la fiscalité française de l'assurance vie. Vos droits de prévoyance suisse sont modélisés avant que vous les touchiez : rente ou capital, et ce que chacune des deux options implique côté français. L'arbitrage entre PER et 3e pilier se calcule sur votre avis d'imposition. Un interlocuteur unique tient les deux dossiers et documente chaque arbitrage pour les deux administrations.
Exemple à titre d'illustration, représentatif des situations que nous traitons. Il ne décrit pas un client réel et ne préjuge d'aucun résultat.
Un premier échange avec un gestionnaire de patrimoine. Nous lisons votre situation dans son ensemble, nous vous disons ce que nous en comprenons, et cette lecture vous reste, que vous donniez une suite ou non.
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Rarement, et l'inverse est tout aussi vrai. Les deux vous répondront dans leur cadre, et aucun des deux ne portera la responsabilité de l'ensemble. C'est précisément cet écart que nous couvrons.
Les informations relatives aux régimes fiscaux et sociaux français et suisses ont un caractère général et dépendent de votre situation personnelle, de votre canton de travail et de votre régime d'imposition. RidgeRock France conseille des résidents français sur des solutions accessibles depuis la France et ne fournit ni conseil fiscal ni conseil juridique, professions réglementées avec lesquelles nous coordonnons nos travaux.
