Le bien et son crédit
Garder, louer ou vendre ne se décide pas au sentiment. Nous chiffrons le rendement net du bien loué, le coût réel de le conserver, et ce que la vente laisserait après fiscalité.
Vous venez d'hériter. Chaque option chiffrée avant de décider.
Un capital, un bien immobilier avec son crédit, un portefeuille de titres, parfois des parts de société. La première décision utile est de ne pas en prendre tout de suite. Nous faisons l'inventaire, nous chiffrons les options, puis vous choisissez.
Chaque partie de ce que vous recevez a ses propres règles.
Des délais, une fiscalité et des marges de manœuvre différents selon l'actif. Réunis, ils forment une seule question : que voulez-vous que ce patrimoine devienne ?
Le bien immobilier
Conserver, louer, arbitrer, ou sortir de l'indivision.
Le crédit en cours
Reprendre, solder, ou le laisser courir s'il est bon marché.
Le capital
Sécuriser d'abord, investir ensuite, et jamais tout d'un coup.
Titres et participations
Auditer ce qui a été souscrit, et pourquoi.
avec
RidgeRock
RidgeRockUne décision par actif
Chaque option chiffrée avant l'arbitrage, et l'ordre dans lequel les prendre.
Les montants, avant la décision.
Le temps de ne rien faire
Le capital peut attendre sur un support sans risque pendant que vous décidez. Les décisions coûteuses sont presque toujours celles prises dans les premières semaines.
Chaque option chiffrée
Vendre, garder, louer, réinvestir : ce que chaque scénario donne en euros, sur dix ans, avec sa fiscalité et ses frais.
Une entrée progressive sur les marchés
Placer un capital reçu d'un seul coup expose entièrement au niveau du jour. L'investissement se déploie par paliers, selon votre horizon.
L'indivision traitée, pas contournée
L'indivision protège autant qu'elle bloque. Nous posons les options avant que le désaccord ne s'installe.
Comment nous procédons.
1.
Audit patrimonial
L'inventaire de ce que vous recevez, y compris les engagements et les contrats en cours, et la lecture de votre propre situation : vos revenus, votre impôt, votre famille et ce que vous vouliez faire avant que cela n'arrive.
2.
Solution
Chaque actif reçoit une recommandation chiffrée, et l'ensemble reçoit un ordre : ce qui se traite dans le mois, ce qui attend six mois, ce qui ne se décide pas avant un an.
3.
Suivi
Nous déployons le plan par étapes et nous le révisons. Un héritage change une trajectoire patrimoniale, il ne la remplace pas.
Ce que nous traitons.
Le placement du capital
Une allocation calée sur votre horizon et votre tolérance au risque, déployée par paliers plutôt qu'en une fois, dans les enveloppes qui conviennent à votre fiscalité.
Les conséquences fiscales
Droits de succession, plus-values latentes sur les titres reçus, effet sur votre impôt sur le revenu et le cas échéant sur l'IFI. Anticipés, en lien avec votre notaire.
Un gestionnaire de patrimoine dédié
Le même interlocuteur du premier inventaire au suivi. Il connaît l'origine de chaque ligne, ce qui évite de réexpliquer un dossier douloureux à chaque rendez-vous.
Audit patrimonial offert.
Un premier échange avec un gestionnaire de patrimoine. Nous lisons votre situation dans son ensemble, nous vous disons ce que nous en comprenons, et cette lecture vous reste, que vous donniez une suite ou non.
RidgeRock France, SAS immatriculée au RCS de Thonon-les-Bains sous le numéro 103 465 001. Enregistré auprès de l'ORIAS : 26008238. Membre de l'Anacofi CIF et Anacofi Courtage. Vos données servent uniquement à vous recontacter, et ne sont ni vendues ni cédées à des tiers. Politique de confidentialité.
D'autres questions ?
Par l'inventaire, et par rien d'autre : tout ce qui arrive, engagements compris. Tant que le capital est sur un support sans risque, trois mois de réflexion ne coûtent rien.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement présente un risque de perte en capital. La fiscalité applicable dépend de votre situation personnelle et évolue avec la loi ; les questions relevant du conseil juridique ou fiscal sont traitées avec les professions qui en ont la charge.