La clause bénéficiaire
C'est la ligne la plus lourde de conséquences et la plus souvent laissée au modèle standard du contrat. Sa rédaction décide qui reçoit quoi, dans quel ordre et sous quelle fiscalité.
Ce que vous laissez, organisé de votre vivant.
Sans organisation, la transmission se règle sous contrainte de temps, dans un moment où personne n'a la tête à décider. Préparée, elle protège le conjoint, préserve la valeur et se déroule comme vous l'aviez voulu.
De ce que vous avez construit à ce qui arrive vraiment chez eux.
Entre les deux se trouve tout ce qui peut être organisé, et qui ne l'est presque jamais.
Aucune disposition priseFamille recomposéeBiens ou héritiers à l'étrangerUne entreprise à transmettre
Votre patrimoine
Comptes, contrats, immobilier et parts de société, tels qu'ils sont détenus aujourd'hui.
avec
RidgeRock
RidgeRockCe que nous organisons
Clauses bénéficiaires, donations, démembrement et régime matrimonial, ajustés à votre situation réelle.
Ce qu'ils reçoivent
Un patrimoine transmis selon vos volontés, avec la fiscalité anticipée plutôt que découverte.
Un conjoint protégé, une valeur entière.
Le temps de choisir
Les dispositions utiles se prennent des années à l'avance. Prises dans l'urgence, la plupart ne sont plus disponibles.
Un conjoint protégé
Le régime matrimonial, la clause bénéficiaire et les droits du survivant relus ensemble, et non chacun dans son coin.
Une valeur qui arrive entière
Les abattements se renouvellent avec le temps ; les utiliser demande de commencer tôt, et de savoir sur quel actif les poser.
Un dossier lisible par vos héritiers
Ce que vous détenez, où, avec quels contacts. Beaucoup de successions coûtent cher pour la seule raison que personne ne savait où chercher.
Comment nous procédons.
1.
Audit patrimonial
Ce que vous détenez et comment vous le détenez, votre régime matrimonial, votre situation familiale réelle, vos clauses bénéficiaires telles qu'elles sont rédigées aujourd'hui, et vos volontés.
2.
Solution
Nous chiffrons ce que donnerait la situation actuelle, puis ce que donneraient les dispositions envisageables. Nous mettons en place ce qui relève de nous et nous préparons le dossier de ce qui relève de votre notaire.
3.
Suivi
Un mariage, une naissance, une séparation, un déménagement à l'étranger ou une cession rouvre le sujet. Nous relisons les dispositions à chacun de ces moments.
Ce que nous organisons.
Donation et démembrement
Donner la nue-propriété en gardant l'usufruit transmet la valeur sans renoncer aux revenus ni à l'usage. C'est l'outil le plus employé et le plus mal calibré.
La transmission d'entreprise
Un engagement collectif de conservation change l'assiette taxable de la transmission des titres. Il se prépare avec votre conseil, des années avant le passage de témoin.
Un family officer dédié
Un interlocuteur unique tient le dossier dans la durée, parle à votre notaire et à votre expert-comptable, et reste le même quand le sujet redevient d'actualité.
Audit patrimonial offert.
Un premier échange avec un gestionnaire de patrimoine. Nous lisons votre situation dans son ensemble, nous vous disons ce que nous en comprenons, et cette lecture vous reste, que vous donniez une suite ou non.
RidgeRock France, SAS immatriculée au RCS de Thonon-les-Bains sous le numéro 103 465 001. Enregistré auprès de l'ORIAS : 26008238. Membre de l'Anacofi CIF et Anacofi Courtage. Vos données servent uniquement à vous recontacter, et ne sont ni vendues ni cédées à des tiers. Politique de confidentialité.
D'autres questions ?
Avant que la question ne se pose. Les dispositions les plus efficaces reposent sur des abattements qui se renouvellent avec le temps : commencer tôt est la seule façon d'en profiter plusieurs fois.
La fiscalité des transmissions dépend de votre situation personnelle et évolue avec la loi. Les éléments présentés ici sont d'ordre général et ne constituent ni un conseil juridique ni un conseil fiscal, professions réglementées avec lesquelles nous coordonnons nos travaux.